Прозрачность
Методология разборов
Разбор выходит только тогда, когда утверждения можно проверить по первоисточникам. Здесь описано, как именно мы это делаем — чтобы вы могли повторить проверку сами.
Источники, на которые мы опираемся
Источники делятся на три группы по весу. Разбор публикуется, если есть хотя бы один источник первой группы или три независимых источника второй.
| Группа | Что это | Вес |
|---|---|---|
| Первая | Список Банка России «Компании с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке», предупреждения FCA, CySEC, BaFin, ASIC, SEC, судебные акты, постановления о возбуждении дела | достаточно одного |
| Вторая | Данные ЕГРЮЛ и зарубежных корпоративных реестров, whois и история домена, отсутствие компании в реестрах лицензий, архивные копии сайта, реквизиты платёжных шлюзов | нужно три |
| Третья | Публикации СМИ, обращения пострадавших, сообщения в тематических сообществах | только как повод для проверки |
Как считается шкала риска
Шкала риска в каждом разборе — это не эмоция и не «мнение экспертов», а сумма формальных признаков с заранее объявленными весами. В формулу входят только те признаки, которые мы можем проверить документально и показать читателю ссылкой. Ничего непроверяемого — вроде «много негативных отзывов» или «подозрительный дизайн» — в оценку не входит.
| Признак | Вес | Где проверяем |
|---|---|---|
| Компания есть в списке Банка России | 40 | машинная выгрузка списка: BlackList.xml |
| Категория записи — «финансовая пирамида» или «незаконное привлечение инвестиций» | 15 | поле «признак» в той же записи: обе категории означают сбор денег с людей |
| Проект продолжает работать после записи регулятора | 10 | HTTP-статус сайтов и каналов из записи на дату проверки |
| Нет юридического лица, которому можно предъявить требование | 15 | поля ИНН и «тип организации» в записи ЦБ, ЕГРЮЛ |
| Домену меньше 18 месяцев на дату записи ЦБ | 10 | первый снимок в Wayback Machine, whois |
| Деньги принимаются вне банковского контура — на карты физлиц или в криптовалюте | 10 | реквизиты, которые проект даёт клиенту |
| Есть предупреждение зарубежного регулятора | 10 | реестры предупреждений FCA, CySEC, BaFin, ASIC, SEC |
Максимум по формуле — 110 баллов, итог мы ограничиваем сотней. Пороги простые: до 39 — низкий индекс, 40–64 — повышенный, 65 и выше — высокий. Уже сама запись в списке Банка России даёт 40 баллов, и это осознанно: попадание в список означает, что регулятор увидел работу вне правового поля, а значит защиты закона у ваших денег в такой компании нет.
Если какой-то признак мы проверить не смогли, он в сумму не идёт — мы не добавляем баллы «на всякий случай». Поэтому индекс скорее занижен, чем завышен, и это нормально: лучше недооценить, чем обвинить без оснований.
- Признаки нелегальной деятельности
- Формулировка Банка России для компаний, в работе которых регулятор выявил признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитования или нелегальной деятельности профучастника. Включение в список не является приговором суда и не означает автоматически, что совершено преступление, но означает, что компания работает вне правового поля рынка.
Как мы формулируем: факт против оценки
Российское право разделяет утверждения о фактах (их можно проверить и опровергнуть в суде) и оценочные суждения (мнение, которое не проверяется на истинность). Мы держим эту границу осознанно — и это делает материалы одновременно жёстче и безопаснее.
| Мы не пишем | Мы пишем |
|---|---|
| «Компания X — мошенники» | «Компания X включена Банком России в список организаций с признаками нелегальной деятельности (дата, ссылка)» |
| «X украли деньги у клиентов» | «Клиенты сообщают о невозможности вывода средств; на дату проверки компания не имеет лицензии на приём средств» |
| «Директор X — преступник» | «По данным ЕГРЮЛ, руководителем значится N; сведения о судимости мы не публикуем» |
| «Вам вернут деньги» | «Шансы на возврат зависят от способа платежа; ниже разобраны маршруты для каждого» |
Обновление и исправление материалов
Каждый разбор датирован: в шапке указана дата последней проверки данных. Мы перепроверяем разборы при появлении новых сведений — например, если компания исчезла из списка регулятора или сменила домен.
Если мы ошиблись, мы правим материал и оставляем пометку о том, что и когда было исправлено. Мы не удаляем разборы «по просьбе» и не берём за это деньги — но публикуем позицию компании, если она к нам обратится.